Ипотека на квартиру
Качество жизни во многом зависит от качества жилья и жить нужно сегодня, а не потом. Стоит ли терпеть в ожидании?
Это всегда понимали, и развитых странах выросли поколения, чьи родители, дедушки купили недвижимость в ипотеку, поэтому они сами пользуются этим финансовым инструментов, как само собой разумеющееся. У нас в стране ипотечное кредитование пока не приобрело достойной этому финансовому инструменту масштабности, но постоянно растет. И это естественно. Для ответственного человека, привыкшего иметь обязательства это не страшно. Кажущиеся высокие проценты по ипотечному кредиту более чем сопоставимы росту цен на недвижимость.
Стоимость квартир в Москве и ближайшем Подмосковье постоянно растет. За последние 7 лет – это среднее реальное время на практике, за которое выплачивается ипотечный кредит, выросли почти в 3 раза. Если трехкомнатную квартиру 100 кв.м. в спальном районе Москвы в новом монолитно-кирпичном доме можно было купить за 6 млн., то сейчас она стоит 16-17 млн. Если бы Вы купили в ипотеку такую квартиру 7 лет назад, то уже расплатились или заканчивали расплачиваться с банком, уже 7 лет жили бы в комфортабельной квартире, у Вас в собственности была недвижимость стоимостью более 500 тыс. долларов. Правда, неплохо…
И так, с чего начать:
Банки практически одобряют выдачу ипотечного кредита в два этапа. Сначала одобрение заемщика, затем одобрение приобретаемого объекта недвижимости.
Одобрение заемщика - все достаточно логично:
Возраст – сколько лет заемщику осталось работать до пенсии, сколько лет он сможет работать и выплачивать банку денежные средства. Нужно отметить, что некоторые банки рассматривают срок погашения кредита до 75 лет.
Доход – какой доход у заемщика, достаточно ли его будет для содержания семьи и погашения задолженности. Как подтверждается доход, вся ли зарплата выплачивается «по белому» и подтверждается справкой 2НДФЛ, выдается в кассе или перечисляется на зарплатную карту. Или часть дохода подтвердить может только работодатель – это тоже рассматривается. Достаточно негативно относятся банки к заемщикам, у которых все зарплата «выдается в конверте". Отдельная тема – владельцы и совладельцы бизнеса.
Работа - как правило, время работы на последнем должно быть не менее 6 мес.
Образование – хорошее образование приветствуется банком, ценный специалист при потере этой работы достаточно быстро найдет другую, не менее доходную.
Кредитная история – этим дорожат не меньше, чем репутацией. Если ранее были просрочки по выплате кредитов, то это скрывать нельзя. Лучше сразу пояснить причину, почему это случилось, и как Вы будете избегать этого, если банк согласится Вас кредитовать.
Созаемщики – муж и жена являются созаемщиками.
Если супруги опасаются, что при разводе кому то могут остаться долги от ипотеки, а кому то жилплощадь (хотя это не так) то можно уже находясь в браке заключить брачный контакт. Да и вообще это цивилизованная практика. Это не очень сложно и не очень дорого.
Одобрение квартиры, предмета залога – зависит от возраста дома, типа строения, соответствия рыночной цены квартиры и цены, по которой заемщик приобретает приобретает жилье. Кроме того, обязательно проводится оценка квартиры. Этим занимается оценочная компания, аккредитованная в банке.
Почему лучше пользоваться услугами ипотечного брокера:
Если самостоятельно обратиться в банк, то менеджер знакомит Вас с кредитными продуктами и программами только этого банка. А подбирать наиболее выгодную кредитную программу нужно из большего количества вариантов. Разница в ставке по кредиту даже в 0,5 % будет очень значительной суммой.
У разных банков подход к одобрению приобретаемого жилья отличается. И возможна ситуация, что банк не одобрить приобретаемый объект недвижимости. Придется либо подбирать новый объект. Либо подбирать новый банк. А за то время, пока проводится сбор документов и одобрение заемщика, объект может «уйти» а аванс за него, скорее всего, не вернут. Ведь продавец не виноват в задержке. Взаимоотношения с банком – это проблемы покупателя.
Для Агентств недвижимости банки часто предоставляют скидки, различные программы. Им это выгодно. Ведь кроме привлечения клиентов, агентства недвижимости выполняют часть работы за банки.
В Агентстве Недвижимости Квартирный Эксперт помощь в подборе банка, кредитного продукта проводится как часть комплекса услуг при покупке квартиры или альтернативной сделки.
Мы заботимся о Вас, экономим Ваше время и деньги.